[경제] 대한민국 가계부채 총정리 - 세계 순위, 문제점, 해결방안 (서민금융지원 및 채무조정 제도)

 

📌 대한민국 가계빚, 어디까지 왔나?

1. '빚에 기대는 삶', 왜 가계부채가 문제가 되는가?

1) 가계부채의 정의

가계부채는 가정이 은행, 보험사, 카드사 등 금융기관으로부터 빌린 모든 돈을 말합니다. 주택담보대출, 전세자금대출, 학자금대출, 신용대출, 신용카드 사용금액, 할부금 등이 이에 포함됩니다. 쉽게 말해 개인이 부담해야 할 모든 금융상 부채 총액이 바로 가계부채입니다.

2) 가계빚이 국가 경제에 미치는 영향

처음엔 삶의 기반을 마련하기 위한 대출이지만, 이 빚이 쌓이면 국가 경제 전반에 다양한 부작용을 낳게 됩니다.

• 소비 위축 : 원리금 상환 부담이 커질수록 가계 소비가 줄어, 내수 경기가 둔화됩니다.
• 금리 충격에 취약 : 변동금리 대출 비중이 높은 한국은 금리가 오르면 상환 부담도 급증해 부실 위험이 커집니다.
• 부동산 버블 형성 및 붕괴 위험 : 주택담보대출 확대가 집값 상승을 부추기고, 거품이 꺼질 경우 금융위기로 연결될 수 있습니다.
• 금융기관 부실 가능성 : 연체율 상승은 은행 등의 자산 건전성을 악화시켜 금융 시스템 전체의 위기를 초래할 수 있습니다.

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즉, 가계부채는 개인 문제를 넘어 국가 경제를 뒤흔들 수 있는 잠재적 시한폭탄입니다.

3) OECD 국가 중 한국의 위치

한국은 가계부채 비율이 OECD 주요국 중 최상위권입니다.

국가	가계부채 / GDP 비율 (2024 기준)
대한민국	108.1%
미국	77.0%
일본	65.2%
프랑스	59.4%
독일	53.2%
OECD 평균	약 62%

- 108.1%는 국민 전체가 자산보다 부채에 더 크게 의존하고 있다는 뜻이며, 향후 금리나 경제 성장률이 흔들릴 경우 한국 경제가 심각한 충격을 받을 수 있음을 시사합니다.

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2. 대한민국 가계부채 현황 (2025년 기준)

1) 전체 가계부채 총액 추이 (2020~2025)

최근 몇 년간 한국의 가계부채는 계속 증가세를 보이고 있습니다. 2020년부터 2025년까지의 추이를 살펴보면 다음과 같습니다:

연도	가계부채 총액 (조 원)	전년 대비 증가율
2020	1,726조 원	-
2021	1,860조 원	+7.8%
2022	1,870조 원	+0.5% (금리인상 영향)
2023	1,920조 원	+2.7%
2024	1,990조 원	+3.6%
2025	2,060조 원 (추정)	+3.5%

금리 인상기에도 큰 폭의 감소는 없었으며, 2025년 들어 다시 가파른 증가세를 보이고 있습니다. 이는 대출 상환 부담이 늘었음에도 불구하고 주거·교육·생계 등 기본 생활비에 대한 의존이 여전히 높다는 것을 보여줍니다.

2) 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율

구분	수치 (2025년 기준)
GDP 대비 가계부채 비율	108.1%
OECD 평균	약 62%

한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 세계 최고 수준입니다. 이는 소득에 비해 부채 규모가 과도하게 크다는 의미이며, 향후 경기 침체 시 개인 파산 증가 및 금융시스템 위기로 연결될 위험이 높습니다.

3) 연령대별 · 소득별 부채 분포

​① 연령대별 부채 현황 (2024년 말 기준)

연령대	평균 부채액 (만원)	특징
20대	1,600만 원	학자금, 생활비 대출 중심
30대	9,000만 원	주택자금, 육아 비용 부담
40대	1억 1,000만 원	주택담보대출 집중, 고정지출 많음
50대	9,800만 원	자녀 교육비·전세대출
60대+	5,600만 원	생계유지 목적, 카드론·사채 비중 증가

② 소득별 부채 부담률 (DSR 기준)

소득 구간	평균 DSR (%)	특징
하위 20%	64% 이상	금융취약계층 다수 포함
중위 40~60%	약 44%	전세대출, 신용대출 혼합
상위 20%	29% 이하	자산 보유 대비 부채 비중 낮음

하위 소득층일수록 부채 상환 능력이 매우 취약하며, 연체율도 높습니다.

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4) 주요 빚 유형 (2025년 기준)

빚 유형	비율 (%)	주요 특징
주택담보대출	49%	집값 상승에 따른 대출 급증
전세자금대출	18%	수도권 청년·신혼부부 중심
신용대출	16%	생활비, 의료비 등 용도 다양
학자금 대출	6%	대부분 20~30대에 집중
카드대금·소액대출	8%	소득 하위계층, 고금리 부담 심각
기타	3%	개인 사업자 자금, 가족 간 채무 등

주거비와 교육비가 가계빚의 절반 이상을 차지하며, 특히 2030세대의 부담이 가파르게 증가하고 있는 점이 특징입니다.

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3. 왜 이렇게 빚이 늘었을까? (가계부채 증가 원인)

가계부채는 단순한 "대출 증가"의 문제가 아니라, 경제구조적 원인과 제도적 한계가 복합적으로 얽힌 결과입니다.

1) 저금리 시대와 부동산 투자 열풍

2020년부터 시작된 초저금리 기조는 대출에 대한 부담을 일시적으로 줄이면서 가계가 자산 증식 수단으로 부동산 시장에 몰입하게 만들었습니다. 특히 서울 및 수도권 아파트 가격이 급등하면서 '영끌'(영혼까지 끌어모은 대출)과 '빚투'(빚내서 투자)라는 신조어가 생길 정도로 무리한 대출을 감수한 투자 행태가 만연했습니다.

- 기준금리 0.5%대 유지(2020~2021년)

- 부동산 가격 상승률 연 15% 이상 기록

- 전세대출·주택담보대출 폭증

하지만 금리가 2022년 이후 급격히 오르면서, 이자 부담이 가중되어 가계의 상환 능력을 위협하고 있습니다.

2) 청년층·중장년층의 구조적 소득 정체

가계부채의 근본적인 원인은 소득이 제자리인 반면, 지출은 끊임없이 늘어나는 불균형 구조에 있습니다.

- 청년층은 정규직 진입 장벽으로 고정수입 확보가 어려움

- 중장년층은 자녀 교육비·부양비·주거비에 따른 고정지출 증가

- 자영업자, 플랫폼 노동자 등 불안정 고용 계층 확대

통계청 자료에 따르면, 가계의 평균 근로소득 증가율은 연 2~3%에 불과한 반면, 같은 기간 주거·물가·금융비용 증가율은 5~8%에 달합니다. 이는 대출 의존도를 높일 수밖에 없는 구조입니다.

3) 전세제도와 주거비 상승

한국의 전세 제도는 한때 저렴한 주거 수단으로 각광받았지만, 이제는 가계부채의 주된 유발자로 지목되고 있습니다.

- 수도권 전세금 중위가격 3억 원 돌파(2023년)

- 전세사기·깡통전세 등의 부작용 증가

- 전세자금대출 의존도 상승

특히 청년층·신혼부부는 전세 입주를 위한 초기자금 대부분을 금융기관 대출로 충당하는 구조이며, 이는 장기적인 상환 부담을 유발합니다. 전세 시장의 불안정성도 가계재무 불안 요인입니다.

4) 코로나19 이후 소비·생활비 충당 대출 확대

2020~2022년의 팬데믹 기간 동안, 많은 가계는 소득 감소와 고정지출 부담으로 인해 생활비 대출에 의존하게 되었습니다.

- 소상공인, 프리랜서 중심으로 긴급자금 수요 폭발

- 카드론, 신용대출 급증

- 정부의 일시적 대출 만기 연장 조치가 후폭풍 유발

팬데믹이 종료되며 상환 유예조치가 해제되고, 연체율이 상승하면서 이들 가구는 심각한 금융취약 상태에 진입하게 되었습니다.

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4. 고금리 시대의 역풍: 빚 갚기 더 어려워진 현실

1) 기준금리 인상과 대출 이자 부담

2022년 하반기부터 시작된 기준금리 인상은 코로나19 이후 과잉 유동성을 회수하고 인플레이션을 억제하기 위한 조치였습니다. 하지만 이로 인해 가계는 이자 부담이 급증하는 상황에 직면하게 되었습니다.

- 한국은행 기준금리 : 2021년 말 1.0% → 2023년 말 3.50%로 상승

- 변동금리 비중이 80% 이상인 한국 대출 구조상, 금리 인상은 곧 가계의 월 상환액 증가로 이어짐

<예시>

2021년 2억 원 주택담보대출 → 월 이자 50만 원 → 2024년에는 월 110만 원 이상으로 증가

이처럼 고금리는 대출 보유 가계의 소득 대비 이자 부담률(DSR)을 끌어올리며, 생활 여유 자금을 줄이고 소비 여력까지 잠식하고 있습니다.

2) 연체율 증가 및 부실 위험

대출금리가 오르면 가장 먼저 타격을 받는 것은 저신용자·청년·자영업자 계층입니다. 이들 사이에서 연체율이 빠르게 증가하고 있으며, 이는 개인부도, 신용불량자, 파산 신청 등의 사회적 문제로 이어지고 있습니다.

- 2024년 말 기준, 전체 가계대출 연체율 약 0.8% → 2025년 1분기엔 1.2% 돌파 (약 50% 상승)

- 저신용 차주의 연체율은 4~6% 이상으로 치솟음

특히 카드론·비은행권 대출을 통한 생활비 조달이 많은 계층에서 부실화가 심화되면서, 금융 시스템에 악영향을 주는 ‘도미노 부실’ 가능성이 경고되고 있습니다.

3) 금융기관 건전성에 미치는 영향

가계부채의 부실화는 은행과 저축은행, 카드사, 캐피탈사 등 금융기관의 건전성에도 직접적인 영향을 미칩니다. 연체가 증가하면 충당금 적립 확대, 수익성 악화, 대출심사 강화 등으로 이어지고, 결국 실수요자의 자금 접근성 제한으로도 번집니다.

- 금융기관 대손충당금 증가 → 실적 악화 및 유동성 압박

- PF대출(부동산 프로젝트 파이낸싱)과 가계대출 동시 리스크 부담

- 금융회사 간 연쇄 부실 전이 가능성 대두

정부와 금융당국은 이러한 문제를 해결하기 위해 ‘금융 취약차주 채무조정 프로그램’ 등을 시행하고 있으나, 구조적 대응보다는 임시방편적 조치에 그치고 있다는 비판도 제기됩니다.

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5. 누가 가장 위험한가? 취약계층 집중 조명

1) 다중채무자, 청년층, 자영업자 부채 현황

2025년 현재, 한국의 가계부채 문제는 특정 계층에 집중된 위험으로 전이되고 있습니다. 이들 취약계층은 소득 대비 부채 비율이 높고 상환 여력이 낮아, 금리 인상과 경기 둔화의 영향을 가장 직접적으로 받고 있습니다.

- 다중채무자 : 3곳 이상 금융기관에서 동시에 대출을 받은 사람

   → 2024년 말 기준 약 460만 명, 전체 차주의 약 20%

   → 이들의 부채는 대부분 고금리 비은행권에서 발생

- 청년층(20~30대) : 주거비, 학자금, 생활비 충당 목적의 대출 증가

   → 2030세대 평균 부채 4,000만 원 이상

   → ‘영끌’ 부동산 투자자, 금리 인상으로 큰 타격

- 자영업자 : 코로나19 이후 급증한 정책 대출 상환 시기 도래

   → 자영업자 대출 총액: 약 1000조 원 이상

   → 매출 회복세 둔화 속 금리·원가 상승으로 상환 압박 증가

2) 금융취약계층의 부도 가능성

한국은행과 금융감독원이 발표한 자료에 따르면, 소득보다 원리금 상환 부담이 큰 금융취약층의 경우 부도 위험이 점점 커지고 있는 상황입니다.

- DSR(총부채원리금상환비율) 70% 이상 차주 급증

   → 실질소득의 대부분을 대출 상환에 사용하는 수준

- 자산매각이나 추가대출도 어려운 상황에서 연체·파산 위험은 더욱 현실화

특히 고정소득이 없는 프리랜서, 플랫폼 노동자, 일용직 근로자 등의 비정규직 집단은 경제 충격에 가장 먼저 무너질 수 있는 구조입니다.

3) 신용불량자 증가 추이

가계의 부채 부담은 결국 신용등급 하락, 신용불량 등록으로 이어지고 있으며, 이는 금융 접근성 악화 → 추가 생계 대출 불가 → 생활 파탄이라는 악순환으로 연결됩니다.

- 2023년 말 기준 신용불량자 수: 약 118만 명

- 2024년에는 130만 명 돌파, 2025년 초 현재는 140만 명에 근접

- 특히 20~30대 청년층 비율이 점점 증가세

한편 정부는 ‘새출발기금’ 등의 정책적 지원을 시도하고 있으나, 대상 기준이 까다롭고 자발적 신청을 유도하는 방식이기 때문에 실효성이 낮다는 지적도 잇따르고 있습니다.

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6. 정부의 대응 전략과 제도 개선 방향​

1) 금융당국의 대출 규제 및 보완책

가계부채의 급증과 금융위기 가능성에 대응해, 정부와 금융당국은 여러 규제 및 관리 방안을 시행하고 있습니다.

- 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화

   → 차주의 소득 대비 대출 상환 가능성을 고려해 대출 한도를 제한

   → 2024년부터는 1금융권뿐 아니라 제2금융권까지 확대 적용

- 비은행권(저축은행·카드사 등) 대출 증가 억제

   → 고금리 대출 증가에 따른 리스크 차단 목적

   → 고위험 다중채무자 심사 강화 및 심층 모니터링 체계 도입

- 변동금리→고정금리 전환 유도

   → 금리 상승기 대출자의 이자 부담 완화 위해,

- ‘안심전환대출’ 프로그램 시행

   → 저소득층과 청년층을 중심으로 보조금 지급 병행

2) 서민금융 지원 및 채무 조정 제도

취약계층에 대한 채무 조정과 회생 지원도 확대되고 있습니다.

- 새출발기금 (2022년 도입, 현재까지 연장 운영)

   → 연체 위험자 대상 대출 금리 감면 및 장기 분할상환 기회 제공

   → 부실 우려 차주 약 25만 명 이상 신청

- 햇살론·사잇돌 등 서민금융 상품 확대

   → 저신용자 및 사회초년생 대상, 연 7~9%대 중금리 상품 지원

   → 최근엔 청년 햇살론 신설해 20대 대상 한도 상향

- 채무조정 제도 강화

   → 신용회복위원회 통한 개인워크아웃 및 개인회생 제도

   → 일정 기간 정상 상환 시 이자 감면 또는 원금 탕감

3) 금융교육 강화 및 부채 예방 정책

장기적으로는 가계의 합리적 금융 의사결정을 유도하기 위한 교육 및 정보 제공도 추진되고 있습니다.

- 초·중·고 금융교육 강화

   → 2024년부터 교육과정에 ‘금융생활 기초’ 과목 확대

   → 청소년의 조기 금융이해력 증진 목표

- 취약계층 맞춤형 금융상담 프로그램 확대

   → 금융감독원·서민금융진흥원 주관

   → 자산관리, 소비조절, 신용관리에 관한 개별 상담 제공

- 금융소비자 보호법 및 불완전판매 방지 강화

   → 고위험 대출 상품의 정보 공시 의무화

   → 연소득 대비 과도한 대출 권유시 제재 조치 가능

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이러한 정부 대응은 일부 성과를 내고 있으나, 여전히 제도 접근성이 낮고 지원 대상이 제한적이라는 한계도 존재합니다. 실질적인 정책 효과를 높이기 위해선 적극적인 홍보, 간소화된 신청 절차, 구조적 소득 문제에 대한 병행 대책이 병행되어야 한다는 지적도 많습니다.

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7. 해외는 어떻게 대응하고 있나? 주요국 사례 비교

1) 미국: 소비자 보호와 신용평가 중심의 제도

- 개별 소비자 신용등급 기반 대출 한도 운영

  → 차주의 신용점수(FICO)에 따라 대출금리·한도가 결정됨

  → 소득보다 신용 이력·상환 능력 중심으로 평가

- 파산 제도 활성화

  → 파산 신청을 통해 일정 기간 이후 채무 탕감 가능

  → ‘채무 재구성’에 대한 사회적 낙인이 적고 재기 기회 보장

- 소비자금융보호국(CFPB) 운영

  → 금융상품 불완전판매, 고금리 사기 대출에 대해 적극 대응

  → 정보 비대칭 해소와 소비자 권익 보호에 집중

- 시사점 : 한국보다 금융이력 기반 대출 심사가 정교하며, 실패한 개인에게 사회적 재기 기회를 제도적으로 보장

2) 독일 : 강한 금융 규율과 공공 주택 정책

- 금융기관에 대한 엄격한 대출 규제

  → ‘부채상환능력 중심’ 심사 제도(Basel 규제 강화형)

  → 소득 대비 대출 비율(LTV, DTI)을 법적으로 제한

- 공공 주택 임대 시스템의 발달

  → 주거비 부담이 낮아 부동산 담보대출 수요가 적음

  → 주택이 ‘투자 수단’이 아닌 ‘거주 목적’에 더 가까움

- 금융교육의 일상화

  → 초등학교부터 금융소양 교육을 체계적으로 실시

  → 가계재무관리 능력 전반이 높음

- 시사점 : 주거 안정과 금융 교육을 동시에 통해 가계부채 발생 요인 자체를 사전 차단하는 구조적 접근

3) 일본: 장기 불황 이후 저금리와 보수적 대출 문화

- 장기 저금리 유지와 대출 신중 문화

  → 1990년대 버블 붕괴 이후 소비·대출 심리 위축

  → 금융기관들도 보수적 신용평가로 과잉대출 억제

- 주택금융공사 중심의 공공 대출 제도

  → 주택자금은 정부 보증 중심의 저금리 대출 운영

  → 자영업자 및 저소득층에게 별도 저리 대출 제공

- 개인파산 및 채무조정 제도 완비

  → 신속한 채무조정 법원 절차로 연체자 회생률이 높음

- 시사점 : 과거 금융위기 경험을 반영해, 소득·자산 대비 보수적 대출 관행이 내재화됨

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4) 국내 정책과의 차이점 및 시사점

구분	해외 (미·독·일)	한국
대출 기준	신용이력, 상환 능력 중심	담보 중심 대출 관행
주택정책	공공임대 활성화 (독일)	전세제도 의존 및 자가 매입 중심
금융교육	조기 교육 필수화	일반인 대상 교육 부족
채무조정	파산·조정 제도 사회적 수용도 높음	신용불량자 낙인, 재기 어려움
대응 전략	구조적 원인 차단 및 재기 지원 중심	단기적 규제 및 미봉책 중심

결론적으로, 해외 사례는 단순한 대출 규제를 넘어서 사회적 안전망, 교육, 구조적 제도 설계를 통해 가계부채의 근본 원인을 관리하고 있습니다.

한국도 장기적인 관점에서의 제도 개선과 부채의 질 관리로 패러다임 전환이 필요한 시점입니다.​

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8. 빚 없는 삶을 위한 개인과 사회의 변화

1) 개인의 금융 리터러시(금융 이해도) 향상 필요성

- 빚은 소득의 연장선이 아니라 ‘미래소득의 선사용’

  → 신용카드, 마이너스 통장, 할부, 대출 등은 모두 미래의 자신에게 부담을 전가하는 행위

  → 현명한 소비, 예산 수립, 장기 재무 계획 능력 필수

- 금융 지식이 곧 생존력인 시대

  → 변동금리/고정금리의 차이, 복리 이자율 개념, 신용점수 영향 등 실생활에 직결

  → 학교·직장에서의 체계적인 금융 교육 필요

2) 소득 개선 없는 부채 억제는 한계

- 대출 규제만으로는 구조적 문제 해결 불가능

  → 중·저소득층은 생계, 주거, 교육비 때문에 대출이 ‘선택이 아닌 필수’

  → ‘소득보다 지출이 빠른 사회’에서는 대출 수요가 자연스럽게 증가

- 근본적인 소득 분배 개선이 병행돼야

  → 최저임금 인상, 중소기업 임금 격차 해소, 안정적 일자리 확충 등

  → 청년·자영업자 등 주요 취약계층의 소득 안정성 확보가 핵심

3) 지속가능한 경제 구조로의 전환 방향

- 단기적 소비·대출 중심 경제에서 탈피해야

  → 부채로 부양하는 내수 시장은 한계에 도달

  → 저출산·고령화 속에서도 버틸 수 있는 생산성 중심의 경제 모델 구축 필요

- 사회 안전망 강화가 필수

  → 교육비·의료비·주거비 등 생계비 절감이 곧 부채 억제로 이어짐

  → 청년·노년층 대상 맞춤형 금융 지원과 채무 조정 제도 확대 필요

4) 제언

대한민국의 가계부채 문제는 단순히 ‘돈을 너무 빌렸다’는 차원이 아니라

삶을 영위하기 위한 필사적 선택의 결과입니다.

이제는 개인도 금융 리터러시를 키워야 하고, 사회도 구조적인 변화에 나서야 할 시점입니다.

빚에 기대지 않고도 살아갈 수 있는 건강한 경제 생태계, 그것이 우리가 향해야 할 미래입니다.

 

[참조] 가계부채/GDP 비율 상위 20개국 (2025년 기준)

- 국제금융협회(IIF)와 IMF 등의 최신 통계, 각국의 명목 GDP는 IMF 2025년 전망치 참고

순위	국가	명목 GDP(조 달러)	가계부채 비율(% of GDP)	가계부채 총액(조 달러)	특이사항
1	스위스	0.8	130.6%	1.05	고소득 국가로 부동산 가격 상승과 낮은 금리로 인해 가계부채 비율이 높음
2	한국	1.95	108.1%	2.11	부동산 투자와 전세제도 등으로 인해 가계부채가 GDP를 초과함
3	호주	1.7	119.4%	2.03	주택담보대출 증가로 가계부채 비율이 높음
4	덴마크	0.4	115.4%	0.46	주택 시장 과열로 가계부채 비율 상승
5	노르웨이	0.5	102.1%	0.51	높은 주택 가격과 소비자 대출 증가로 가계부채 비율이 높음
6	캐나다	2.2	100.3%	2.21	주택 시장 과열과 소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승
7	스웨덴	0.6	88.7%	0.53	주택 가격 상승과 저금리로 인해 가계부채 증가
8	네덜란드	1.1	85.4%	0.94	주택 시장 과열과 소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승
9	영국	3.1	81.6%	2.53	주택담보대출과 소비자 신용 증가로 가계부채 비율 상승
10	미국	30.3	77.0%	23.33	대규모 소비 경제로 인해 가계부채 총액이 높음
11	태국	0.5	85.7%	0.43	가계부채 비율이 높아 경제 성장에 부담
12	말레이시아	0.4	66.1%	0.26	소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승
13	일본	4.4	65.2%	2.87	장기 불황과 저금리로 인해 가계부채 비율이 높음
14	중국	19.5	63.6%	12.42	부동산 투자와 소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승
15	유로 지역	14.0	55.8%	7.81	국가별 차이는 있으나 전체적으로 가계부채 비율이 높음
16	싱가포르	0.5	48.2%	0.24	고소득 국가로 소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승
17	독일	4.9	53.2%	2.61	주택 시장 안정과 소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승
18	프랑스	3.0	59.4%	1.78	소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승
19	이탈리아	2.1	41.4%	0.87	가계부채 비율이 낮은 편이나 증가 추세
20	스페인	1.5	58.3%	0.87	주택 시장 회복과 소비자 대출 증가로 가계부채 비율 상승

 

• 한국은 2025년 기준 가계부채 비율이 GDP를 초과하는 국가 중 하나로, 부동산 투자와 전세제도 등 구조적인 요인이 주요 원인입니다.
• 스위스는 고소득 국가로 부동산 가격 상승과 낮은 금리로 인해 가계부채 비율이 가장 높습니다.
• 호주, 덴마크, 노르웨이 등도 주택 시장 과열과 소비자 대출 증가로 가계부채 비율이 높습니다.
• 미국은 가계부채 총액이 가장 높지만, GDP 대비 비율은 상대적으로 낮은 편입니다.
• 일본과 중국은 장기 불황과 부동산 투자로 인해 가계부채 비율이 상승하고 있습니다.